ЦБ ограничит ипотеку с «льготным» периодом и резким ростом платежа

Банк России со следующего года ограничит ипотечные схемы, в которых после «льготного» периода ежемесячный платёж резко растёт. Об этом регулятор рассказал «Российской газете». Новые правила обратной силы не имеют: они будут применяться только к новым кредитам, а не к действующим.

Обычно «льготный» период длится один-два года. Сначала заёмщик платит по низкой ставке, например 5%, затем по рыночной на момент выдачи, например около 18%. Недополученный доход банк возвращает через комиссию застройщика, а тот закладывает её в цену квартиры. «В итоге за все платит покупатель», — говорят в ЦБ. Растёт и риск, что платёж окажется неподъёмным. При продаже долг может превысить рыночную стоимость жилья, а банк вправе потребовать сразу вернуть недоплаченные проценты.

Что вводит регулятор

ЦБ увеличивает резервы для банков, выдающих ипотеку с ростом платежа более чем на 20% в год, и ограничивает общий срок «льготного» периода тремя годами. По словам Александры Пожарской из проекта Народного фронта «За права заёмщиков», с учётом размера надбавок мера фактически заградительная: банкам станет менее выгодно выдавать такие кредиты. Документ регулятор планирует выпустить в первом квартале 2027 года, сказал председатель совета директоров «Первоуральскбанка» Михаил Брюханов. Правила общероссийские, поэтому коснутся и покупателей новостроек в Ростове и области.

Насколько вырастает платёж

Брюханов привёл пример. Кредит 10 млн ₽ на 30 лет под 6% даёт платёж около 60 тыс. ₽ в месяц. После перехода на ставку около 18% он составит примерно 150 тыс. ₽, то есть вырастет в 2,5 раза. Если на старте ставка была близка к нулю, платёж увеличится примерно в пять раз. По траншевой ипотеке раньше платили рубль в месяц, сейчас на начальном этапе обычно 5–10 тыс. ₽.

По оценке «ДОМ.РФ», в 2024–2025 годах субсидированные программы застройщиков давали до половины их продаж, а в 2026-м — 25–27%. В ЦБ признают, что такие схемы не массовые, но не хотят, чтобы они разрастались. Застройщикам без этого инструмента придётся чаще давать прямые скидки. Часть спроса может уйти в рассрочки от застройщиков, но этот сегмент отслеживается отдельно.

Источник: Российская газета